Путь к финансовой свободе - Бодо Шефер

На мой взгляд, если уж вы зарабатываете деньги в Германии, то и налоги должны платить здесь же. Но в разумных пределах, предоставляемых налоговым законодательством.

Поэтому мой совет заключается в том, чтобы найти себе хорошего налогового консультанта. Под «хорошим» консультантом я подразумеваю не того, который копается в бухгалтерских отчетах, а который действительно помогает вам экономить на налогах. Если ваш годовой доход составляет 125 тысяч евро, то наличие такого консультанта весьма желательно, а если превышает 150 тысяч, то просто обязательно. Как говорил Аристотель Онассис: «Если бы у меня была возможность начать все сначала, я бы прожил жизнь точно так же, но с одним исключением. Я бы постарался пораньше найти себе хороших консультантов».

В Германии большинство людей на автомобиль тратят очень много денег. А ведь автомобиль – это не инвестиция, а предмет потребления.

Если вы взглянете на таблицы, отображающие рост денег за счет нарастания процентов, то вам придется посмотреть на автомобиль уже совершенно другими глазами. Если в ближайшие 10 лет вы будете ездить на машине, которая стоит половину от стоимости нынешней, то через 25 лет, возможно, будете богаче на полмиллиона, а то и на целый миллион. Ведь каждые пять тысяч евро, которые вы тратите в год на приобретение машины, бензин, страхование, налоги, ремонт, техосмотр и т. д., через 20 лет могут превратиться в 50 тысяч. Поэтому возьмите себе за правило, которому в свое время научил меня один из моих наставников: «Никогда не трать на покупку автомобиля больше, чем две среднемесячные зарплаты».

Вы, конечно, можете возразить: «А что скажут люди?» Да пусть говорят, что угодно. В одном можете быть уверены: на вашей работе это скажется значительно меньше, чем вы думаете. А вот на ваше личное благосостояние это окажет куда большее воздействие.

В конце концов, разница между автомобилем среднего и высшего класса не столь уж велика, чтобы оправдать потерю от полумиллиона до миллиона евро. Во всяком случае, до тех пор, пока эти миллионы у вас действительно не появятся.

Мы проводим у телефона слишком много времени и платим за это слишком дорого. Уже несколько лет назад я приобрел полезную привычку, которая сразу же сократила мои расходы на телефон вдвое. Прежде чем кому-то звонить, я кратко помечаю себе на бумаге основные темы разговора. Не рассусоливая долго, я сразу перехожу к сути дела. Достигнув своей цели, сразу же заканчиваю разговор.

Определите для себя самые крупные статьи расходов в жизни. Наряду с уже названными вы можете добавить сюда поездки в отпуск, одежду, спорт, увлечения и т. д.

Теперь вы знаете, сколько денег вам нужно для финансовой защиты. И вы знаете, где их взять. Возможно, вы даже уже готовы начать планировать свой бюджет, чтобы достичь этой цели.

Теперь вам нужен план. Определите, сколько денег вы хотите экономить, чтобы создать себе достаточную финансовую защиту:

Я хочу каждый месяц экономить _____ евро. Таким образом я обеспечу себе финансовую защиту к _______ году.

Как можно скорее обеспечьте себе финансовую защиту.

• Вы должны это сделать ради собственного здоровья, ради своей семьи и для повышения собственной самооценки.

• Любой человек может достичь этой минимальной цели.

• Что бы ни произошло, вы будете защищены в финансовом плане.

• Храните эти деньги в надежном, но легко доступном месте.

• Помимо всего прочего, эта сумма станет основой вашего будущего благосостояния.

• У вас впервые появляется минимальная степень свободы.

Либо больше зарабатывать, либо меньше тратить

Что вам больше нравится – больше зарабатывать или меньше тратить? В принципе, существует и третья возможность. Ее очень метко выразил Бенджамин Франклин:

«Существует два пути, ведущие к счастью: можно снизить свои потребности или увеличить средства. И то и другое приводит нас к цели. Результат один и тот же. Каждый человек сам решает это для себя и вырабатывает привычки, позволяющие добиваться этого наиболее легким образом.

Если ты болен или беден, то как бы ни было трудно сократить свои потребности, еще труднее будет увеличить количество денег.

Если ты активен и богат, если ты молод, здоров и силен, то легче увеличить количество денег, чем сократить потребности. Но мудрые люди делают и то и другое одновременно, независимо от того, молоды они или стары, богаты или бедны, больны или здоровы. Если же человек по-настоящему мудр, он будет делать обе эти вещи так, чтобы еще и приносить пользу обществу».

Поэтому делайте то, что вам кажется более легким, а еще лучше и то и другое одновременно. Во всяком случае, до тех пор, пока не обеспечите себе финансовую защиту. В этом случае можете считать, что одолели уже половину пути. Дальше все пойдет значительно проще. Но начинать всегда трудно. Ведь вам надо изменить свои убеждения и привычки.

Даже простые дела в самом начале пути кажутся трудными, зато потом даже сложные даются значительно легче. Экономить нетрудно. Но поскольку для многих это занятие представляется новым, оно кажется, по меньшей мере, непривычным.

Вложить с умом накопленные деньги уже сложнее. Но для вас это не представит трудности, так как сейчас имеются инвестиционные возможности, которые упрощают жизнь, а кроме того, на вашей стороне будут хорошие советчики, более опытные друзья и приобретенные вами полезные привычки.

Что делать с капиталом, чтобы обеспечить финансовую защиту

Вам потребуется план, своего рода философия обращения со своим капиталом. Свою окончательную инвестиционную философию вы выработаете в конце этой главы, после того, как составите еще два недостающих финансовых плана.

Но предварительно давайте еще раз вернемся к некоторым принципиальным соображениям. Вспомните, о чем говорилось в 6-й главе относительно долгов. Вам потребуется сумма примерно в 25 тысяч евро, о которой никто не должен знать. Кроме того, эта сумма должна быть, хотя бы частично, легко доступна. Часть этого капитала, предназначенного для финансовой защиты, вы можете положить в банковский сейф, а другую часть вложить в ценные бумаги, которые при необходимости можно в любой момент продать.

Вкладывать эти деньги надо с максимальной надежностью. Чем меньше риска, тем меньше будет и доход, но здесь речь идет, в первую очередь, о вашей защите. Никогда не трогайте эти деньги, за исключением крайней нужды. Всевозможным спекуляциям тут не место.

Деньги вкладываются для того, чтобы получать постоянный доход. Спекуляции – это совершенно другое дело. В данном случае вы что-то покупаете, чтобы затем продать с выгодой. В промежутке между покупкой и продажей эта вещь не приносит вам никаких прибылей. Таким образом, частный дом или дорогие часы – это не инвестиция, а предмет спекуляции.

История «Кока-Колы»

Раньше невозврат кредита считался преступлением. В древнем Вавилоне человека за это продавали в рабство, в более поздние времена сажали в долговую тюрьму.

Да и сегодня мы постоянно сталкиваемся со случаями, когда жизнь наказывает тех, кто не имеет финансовой защиты.

Доктор Джон Пембертон в свое время создал экзотическую смесь из сахара, воды, листьев коки и кофеина. Он утверждал, что этот напиток помогает от любых нервных болезней, а также от головной боли, истерии и меланхолии. Но самое главное, что люди, пьющие его, приходят в превосходное расположение духа.

В первый год Пембертон потратил 73,96 доллара на рекламу, но ему удалось продать товара только на 50 долларов. Это соотношение существенно не улучшилось и в последующие пять лет. Ввиду нехватки капитала Пембертон прекратил свои бесплодные попытки и продал рецепт за 2300 долларов одному аптекарю из Атланты по имени Кэндлер.

У того было достаточно денег, чтобы грамотно наладить рекламу. Уже спустя 11 лет он продал свою фирму по производству «Кока-колы» вместе с рецептом Эрнесту Вудруффу за 25 миллионов долларов. Вудруфф был банкиром и преобразовал фирму в акционерное общество. Уже за первый год он продал акций на 40 миллионов. Таким образом, он с лихвой вернул себе цену покупки и получил неплохой доход в размере 15 миллионов долларов.

С 1929 по 1937 год в мире царил экономический кризис. Но даже в эти времена были люди, которые вкладывали капитал в дело. Тот, кто в 1932 году купил акцию «Кока-колы» за 20 долларов, в 1937 году мог продать ее за 160. Оказывается, даже тогда, когда все твердили о конце света, были люди, способные за пять лет увеличить свой капитал в восемь раз!